财富管理与资产配置

【课程背景】

协助客户创造及保护金融财富，服务对象包括高净值个人、家族及基金会。

——高盛私人财富管理部；

“财富管理”作为一个概念，已经被金融行业讨论了多年，但至今没有一个权威的定义。从不同角度，对于财富管理有不同的理解方式，本课程更多的是从中国家庭财富管理视角出发，讨论家庭财富管理如何科学合理的进行资产配置。财富管理对于金融机构来说，是一种新的商业运营模式；对客户而言，是一种综合的金融服务。人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将资产配置的重要时期进一步细分：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成熟期、退休前期和退休后期。本课程深入剖析每个人生阶段和家庭状态应该如何开展科学高效的资产配置和财富管理。

【课程收益】

Ø 了解财富管理行业发展与解决的问题

Ø 了解中国经济发展脉络与资产配置逻辑

Ø 学习掌握资产配置核心方法与工具

Ø 通过现实案例提升资产配置能力

Ø 学习财富管理的产品框架

Ø 学习消费、生活、教育、养老等规划与资产配置

Ø 学习趋势分析与资产配置

Ø 掌握资产配置核心模型与策略

【课程对象】财富管理者；银行理财经理、证券公司财富顾问、保险公司财富顾问、基金公司财富顾问

【课程时间】1-2天（6小时/天）

【课程大纲】

第一章 财富管理的使命

Ø 财富管理的使命与价值

Ø 财富管理与资产配置的区别

第二章 宏观经济发展进程和资产配置的逻辑

1、中国财富管理发展历史

2、中国财富管理发展现状

Ø 债权类资产分析

Ø 股权类资产分析

3、中国经济周期发生重大变化

Ø 房地产政策变化

Ø 证券市场变化

Ø 制造业国际环境

Ø 宏观经济数据分析

4、改革开放以后资产收益变化分析

Ø 各类资产收益变化图析

Ø 美林时钟对财富管理的启示

Ø 中美贸易战对资产配置影响

第三章 家庭资产配置财富管理

1、家庭财富管理概述与工具匹配

Ø 金融产品“三性”

Ø 足球场原则

Ø 标准普尔原则

Ø 金字塔原则

Ø 帆船理论

Ø 五种风险等级解读

2、财富管理产品解读

Ø 银行产品

Ø 证券产品

Ø 基金产品

Ø 保险产品

Ø 信托产品

3、家庭财富管理原则

Ø 现金规划原理与工具

Ø 消费规划原理与工具

Ø 教育规划原理与工具

Ø 养老规划原理与工具

Ø 保险规划原理与工具

Ø 税收规划原理与工具

Ø 传承规划原理与工具

第四章 家庭财富管理生命周期

1、资产配置原则与流程

2、资产配置策略与模型

Ø 核心与卫星配置

Ø 战略与战术配置

Ø 跨周期资产配置

Ø 跨类别资产配置

Ø 跨国境资产配置

3、案例分析与练习

Ø 资产配置建议书框架

Ø 案例分析与作业练习