《大额保单在家族财富的保障和传承中的作用》课程大纲

课程主题

1. 授课对象：保险公司、私人银行、金融服务机构的代理人、客户经理、理财顾问

2. 课程收获：通过实际案例让金融销售人员了解资产隔离和财富有序传承的必要性，同时了解人寿保险、家族信托等金融工具在家族财富保障和传承中的作用

第一单元：前言

一、 阐述家族财富积累的三个阶段：创富、守富、传富以及各阶段的诉求

二、 中国家族“富不过三代”造成家道中落的原因

三、 通过案例具体分析上述原因

第二单元：资产隔离的必要性

一、 通过实际案例讲述“假离婚躲避不了真债务”

1. 实际判决和案例分析

2. 我国法律对夫妻共同债务的规定

二、通过实际新闻阐述不进行资产隔离的后果

寄语： 提醒客户进行财富的预期管理和资产隔离

第三单元：家业企业如何隔离

一、 企业家业混同的表现形式

二、 如何防范企业家业混同

三、 通过采取资产隔离措施的案例，阐述保险和代持在在资产隔离中的作用

四、 通过实际案例讲述家族企业之间的资产隔离

五、 讲述金融机构通过保险和家族信托为客户进行资产隔离的实际案例

第四单元：家族财富的传承

一、 家族传承的方案设计具有高度专业性：

案例：传承经典案例

二、 通过实际案例向客户展示传承失败的后果：

1. 亲情的瓦解、财富的外流

2.  保险实现“定向传承”的实例

三、 常见传承工具：

1. 遗嘱：存在两大缺陷

2. 提前赠予：身前丧失控制权且无法防止子女挥霍

3. 家族信托：优势很大，缺点是门槛高

4. 保险：具备诸多优势：定向传承、私密性好、不属于遗产、负债子不还、对财富控制性更强、及保险金信托的概念和优势

5. 慈善基金：国内刚刚起步

6. 未来趋势：遗嘱+保险+信托+慈善

四、 法律规定和理论依据