新经济环境下家庭财富规划（产说会）

课程背景：

目前我国所处的整体经济环境有较大不确定性，国内经济增长速度换挡，结构调整进入阵痛期，国际环境也比较复杂，中美贸易战有着长期性不可确定等特点，疫情影响下国际经济复苏进程缓慢。

在这样新的经济环境下，因社会人口结构、政策等因素，我们已处于老龄化时代，资产新规时代，民法典时代，在这样的时代背景下，每一个家庭都需要思考未来如何创富守富传富，所以构建家庭财富规划新思维，并使用相应策略工具来规划，就显得至关重要。本课程重点在于家庭财富规划观念的沟通与传递。

课程收益：

帮助客户了解经济新环境的背景和各类金融工具的搭配使用，理解保险这种工具对于家庭财富规划的不可或缺性，产生了解产品的欲望。

课程时间：1小时

课程对象：保险从业人员、客户

课程方式：理念讲授+案例剖析

课程大纲

第一讲：我们所处的经济环境新时代

一、宏观经济下的新环境

1. 内部环境：增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期、双循环的格局形成

2. 外部环境：中美贸易战、疫情影响下的世界经济

二、社会环境-老龄化时代

1. 人口结构有较大变化

2. 养老金缺口逐步加大

3. 社会保障替代率较低

案例：品质生活的向往，银发经济产生物——助澡工

三、政策环境-资产新规时代

1. 新规三个特点：打破刚性兑付；理财产品独立盈亏；净值化管理

2. 利率持续走低：财富积累变慢；财富消耗变快；风险投资可能性变大

四、法律环境-民法典时代

1. 夫妻共同财产制：婚姻的风险；债务的风险

2. 遗产继承风险：财富的继承比例不一定符合我们的意愿

案例：离婚的某女士，家属继承的真实故事

3. 登记性财产继承难

第二讲：构建家庭财富规划新思维

思维1：要有底线思维

1. 偏向追求安全+确定

2. 偏向理性投资和寻找专业人士

案例：股神巴菲特

思维2：持有优质资产

1. 能够带来现金流的资产

2. 能够稳定增值的资产

案例：老百姓的钱袋子有什么

思维3：做好现金流管理

1. 找到合适的现金流持有方式

2. 做好不同场景下现金流安排

案例：网红主播偷税被罚，如果薇娅拥有增额寿险……

思维4：做好资产隔离

1. 创富

2. 守富

3. 传富

案例：如何借助民法典规定，实现个人及子女婚前+婚内资产隔离

第三讲：实现家庭财富管理新规划

规划1：三三资产组合设计

1. 安全性资产、流动性资产和收益性资产的组合配置

2. 短期资产、中期资产和长期资产的组合配置

案例：杜鹃如何保住国美

规划2：权属分离

目标：即控制权、所有权、管理权、受益权的分离

工具：遗嘱、保险、家族信托和法律协议（权属分离主流方式的对比）

案例：如何给子女生活金

规划3：家庭财富四大账户配置

1. 风险投资账户：信托、股票、房产、黄金、基金等

2. 安全理财账户：债券、中期储蓄、储蓄类保险等

3. 现金消费账户：现金或活期储蓄、余额宝、零钱宝等

4. 金融杠杆账户：社保、保障型保险产品

故事：母亲的存折