商业银行 对公授信业务数字化风控

【培训背景】

2018年,国内经济去杠杆，因上市公司商誉减值、负债扩张、股权质押爆仓、利益输送等风险因素，给某银行新增的不良贷款余额，占比超过当年新增不良的60%；

2019年，中美贸易战，受区域政策影响，某银行因介入总部型企业、外贸型企业和境外客户较多，其贸易融资业务新增不良余额，占比超过当年新增不良的40%；

2020年，进入后疫情时代，外部环境不确定性更加显著，中美关系、中印关系、中欧关系等复杂多变，会更加深刻地影响更多企业，而更多的对公不良贷款也可能因此而产生；

2021年，……  ……

在经济增速下行、疫情防控常态化的背景下，监管要求和业务发展的双重压力，为商业银行数字化转型按下快进键。过去的20年中，互联网连接平台与个人消费者，使零售业务在银行数字化转型中得到较好发展；与此同时，银行对公业务，由于非标特性，使得数字化转型相对滞后。因此，能否“非标转标”，成为对公业务数字化转型关键。

对公授信业务的数字化转型，特别是数字化风控建设，是商业银行未来长期高效发展的重中之重，必须给予足够重视。

【培训对象】

各银行董事长、行长，总分行风险管理部、授信审批部、贷后管理部、公司银行部、网络金融部、公司金融部、数字银行部、智慧银行部等部门负责人及业务骨干。

【培训目标】

帮助各家银行理顺对公授信业务数字化转型思路，了解基于事件语义理解和事件图谱的对公业务风险管理数字化解决方案，认识到建设对公数字化风控体系的重要性和紧迫性，初步掌握建立对公授信业务数字化风控体系的主要内容，明确对公数字化风控的实施路径。

【培训收益】

本次培训，由精通对公授信业务数字化风控技术的实战型老师，带来商业银行对公数字化风控解决方案。授课内容全程干货，以期帮助商业银行，尽快领会对公业务数字化风控理念，熟悉并初步掌握大数据风控技术，了解对公授信客户如何进行全生命周期风险管理，懂得如何善用数字化技术手段，将信贷专家经验与智能风控系统相结合，实现对公授信业务数字化风控。

其中，对公客户风险预审及前置筛查，企业风险穿透识别整合，表单资料智能提取录入，尽调报告内容支持，专家知识复用，多维风险排查，风险信号排查管控，金融事件中心构建，金融风险指标体系构建，风险提示规则配置，管理者驾驶舱，非结构化数据智能解析，金融事件图谱分析，数字化风险预警指标，企业风险画像等内容，将会帮助大家打破传统对公授信业务风控思维惯性，掌握大数据风控核心技能，进而推进对公授信业务数字化风控转型。

培训不是目的，落地才是关键！

做为实战派讲师，将带来对公业务数字化风控与企业商机分析及营销获客两大实用系统，帮助各家商业银行迅速部署实施，在短时间内获得对公授信业务的数字化转型落地方案！

【培训课纲】

上午：（9：00-12：00）

第一模块

第一节：银行对公授信业务风险管控痛点与难点

一、 客户信息分散化

二、 审贷偏好差异大

三、 耗人费时不精准

四、 风险全貌无法查

第二节：银行对公授信风控数字化解决方案框架

一、 如何整合多源风险信息

二、 如何进行数据智能驱动

三、 如何便捷进行风险监控

第二模块

第一节：如何助力银行实现对公客户全程风控策略

一、 贷前：预审尽调及报告支持

二、 贷中：贷中评审及风险筛查

三、 贷后：预警配置及排查管控

第二节：对公授信客户风险发现、追踪与传导分析

一、 事件语义理解

二、 事件图谱分析

三、 指标模型计算

四、 数据智能解析

五、 大数据处理

第三节：对公授信客户五类风险模型

一、  自然语言处理模型

二、  财务模型

三、  股权模型

四、  风险提示和评分模型

五、  财务预警模型

第四节：对公授信客户数字化风控系统功能架构

一、 业务应用层面

二、 业务分析层面

三、 数据服务层面

下午：（14：00-17：00）

第三模块

第一节：如何进行对公授信客户风险穿透识别整合

一、 通过事件、指标、关系实现风险穿透识别

二、 在结构化与非结构化数据中理解企业事件

三、 专家智识转化为数字化风险预警指标

四、 企业关系识别与事件图谱构建

五、 金融事件中心

第二节：对公授信客户风险排查要点与具体做法

一、 企业风险画像

二、 多维风险画像

三、 构建分析体系

四、 贷前尽调筛查

五、 贷中/贷后风险实时可视化

第三节：如何实现对公授信客户全流程智能管控

一、 如何进行对公授信客户风险全生命周期管理

二、 如何进行对公授信客户管户风险管控与追踪

三、 如何实现对公客户监控指标自定义灵活配置

第四节：如何开展对公授信客户风险预警监控

一、 “风险事件”与“业务知识”结合的指标监控

二、 实时风险预警实现多端信息推送

三、 管理者全局驾驶舱

第四模块

第一节：某股份制银行一级分行对公数字化风控案例

第二节：某股份制银行总行对公数字化转型案例分析