课程背景：

近年来，银保监会多次发文，一是要求金融机构在2025年前数字化转型必须取得显著成果。二是鼓励金融机构有条件的设立首席数据官，应当建立一支满足数据治理工作需要的专业队伍，至少按年度对人员进行系统培训，科学规划职业成长通道，确定合理薪酬水平。三是银行业金融机构应当建立良好的数据文化，树立数据是重要资产和数据应真实客观的理念与准则，强化用数意识，遵循依规用数、科学用数的职业操守。

2023年2月23日，腾银财智联合波士顿咨询公司联合发布《中国银行业私域客户经营白皮书2023》，文中明确：国内零售银行经营正面临新的发展阶段，在以“增量为主”转变为“增量与存量客户并重”、客户需求不断更迭及监管政策驱动三重背景下，“存量客户深度经营”将成为业绩增长的新动力，深耕客户价值已经成为行业破局的关键。银行私域意识的觉醒，纷纷转变客户运营思路。零售银行一方面需升级商业模式，从“以获取客户当期价值为核心”升级到“以获取客户全生命周期价值为核心”。另一方面，需升级运营模式，从“以达成单次交易为目标”升级到“以实现长期深耕为目标”，实现从高成本获客转移到培养目标客户的信任关系，通过长周期客户经营，获取客户的生命周期总价值。

数字化转型背景下，银行急需建立一支既精通业务、又熟练掌握数据分析技术的复合型人才队伍，逐步提升各条线在数据的挖掘统计、量化分析、数据建模等方面数据应用能力。本课程从银行实际的业务需求出发，结合银行数据分析的实战案例，讲授常用函数应用、数据模型构建、客户分群管理、数据场景应用，帮助学员掌握数据分析的框架、流程和技术，提升银行从业人员数据分析能力，提高信贷营销工作效能，从存量中提升银行精细化管理水平。

课程收益：

ü 认识数据分析的重要性，追逐数字化转型步伐

ü 掌握如何进行数据建模，分层营销，让数据变成数据资产

ü 通过输出精准营销名单，提高客户经理营销自信，提高信贷产能

ü 激发存量客户管理意识，提升存量客户管理能力与客户综合价值

授课对象：分管信贷高管、业务条线负责人、涉及数据分析的岗位、数据科技部、网点负责人

授课方式：互动式教学+数据应用流程与逻辑讲解、现场辅导

授课时长：2天1晚

授课大纲：

一、 数据分析在银行应用中的重要性与价值

1. 银保监会明确数据治理的重要性

2. 存量客户管理的重要性

3. 银行的“大数据”与“小数据”

4. 银行客户类数据的“三不用”现状

5. 束缚银行数据应用的“枷锁”

6. 用数据事实代替感性观点

案例：该做的都做了，说明什么？

Ÿ 全行信贷业务覆盖率

Ÿ 全行到期客户续贷压力测算

Ÿ 信贷业务发展痛点案例分析

二、 数据分析必修技能训练

1. 常用函数

1) 计算系统日期与时间：NOW、TODAY

2) 提取时间：YEAR、MONTH、DAY、HOUR、MINUTE

3) 计算两日前之差：DATEDIF 

4) 提取函数三兄弟： LEFT、RIGHT、MID

5) 查找与引用利器：VLOOKUP/HLOOKUP

6) 条件逻辑函数：IF/IFS

7) 银行考核得分函数组

8) 批量建文件夹

9) ……

2. 常用功能

1) 分列的操作方法

2) 透视表的使用方法

实操：常用函数应用技巧

三、 数据分析思维与数据逻辑实例分析

1. 数据分析思维

1) 说事实，而不是观点

2) 用客观标准代替主观判断

3) 不预设立场

4) 演绎而不是归纳

5) 找出背后的逻辑

2. 四维分析法

1) 描述型分析

2) 诊断型分析

3) 预测型分析

4) 指令型分析

四、 数据分析思维与数据逻辑实例分析

1. 产能突破的基本逻辑

2. 案例：某银行信贷营销白名单落地思路

1) 白名单的生成逻辑与应用现状

2) 构建白名单的分层分级模型

3) 白名单的内外部名单交叉匹配与管理营销落地策略

3. 案例：2019-2022年贷款客户流失分析

1) 流失客户模型构建逻辑

2) 流失客户分层分级营销模型

3) 流失客户的营销动态变化

4. 案例：个贷客户提额增信分析

1) 提额增信客户模型构建逻辑

2) 提额增信客户分层分级营销模型

3) 提额增信客群营销潜能判断

5. 案例：按揭客户交叉营销分析

1) 住房按揭客户不良占比分析

2) 住房按揭客户模型构建逻辑

6. 案例：个体工商户客户分层分级营销模型

1) 个体工商户营销潜力分析

2) 个体工商户产品交叉覆盖率与粘性分析

3) 个体工商户价值提升积分管理设置逻辑

4) 个体工商户分层分级营销模型构建

7. 案例：收单商户信贷覆盖率与交叉营销分析

1) 收单商户贷款交叉营销模型构建逻辑

2) 收单商户贷款分层分级营销模型

五、 数据分析现场辅导

  对每个小组进行现场辅导，保障每个小组可以产出《精准营销名单》，辅导内容包含：模型搭建、函数应用、结构分析等。