一、课程背景

在数字化、场景化、智能化趋势下，尤其是在“平台＋生态”模式的冲击下，众多商业银行开始借助人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿技术赋能，推动商业银行数字化转型，而数字化转型成为银行战略转型及数字化变革中的重要路径和创新点，改变了商业银行的经营理念和服务模式，促使商业银行进行自我颠覆和价值重构。

特别是2021年12月和2022年1月，两份关于银行数字化转型的重量级指导文件——中国人民银行的《金融科技发展规划（2022—2025年）》和银保监会的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》先后印发，这对在积极推动数字化转型工作的各类银行而言的最好的指导性文件。

凭借数字化转型，银行机构可以重塑业务流程、提高运营效率和降低运营成本，数字化时代的存量市场下得用户者得天下，银行要把用户真正作为资产进行重视起来，特别是过去被传统银行所忽视的长尾用户，进行体系化营销，从而获得持续利润和挖掘长期价值。银行借助数字化能力进行精细化用户营销体系、全场景的布局和建设以用户为中心精准化营销体系。

银行数字化转型已经进入白热化阶段，全渠道的营销数字化能力是商业银行的核心竞争力之一，也是2023年商业银行实现弯道超车的重要方式。

二、核心收益

【核心收益】1：银行以数字化来驱动业务，分析用户具体行为和用户画像，如何提升客户体验。

【核心收益】2：银行进行数字化全面转型，构建数字化的运营体系。

【核心收益】3：营销全面数字化，打通客户触点和客户数字化分析。

【核心收益】4：网点和渠道全面数字化，银行全渠道数字化营销策略。

【核心收益】5：银行需要流量池思维、盘点国内某银行营销方案。

【核心收益】6：数字化转型下如何作产品创新和渠道创新。

【核心收益】7：存量市场情况下，银行如何获取新客和拉新。

【核心收益】8：精细化的用户营销和运营，需要作数字化分析和复盘。

【核心收益】9：银行运营体系化，介绍国内某银行私域营销实践。

三、面向客群

课程面向商业银行各层级团队，可以大家清晰数字化落地、营销数字化和银行成功案例。

n 商业银行中高层战略部署者、行长、CIO

n 分支行行长

n 市场与品牌、信用卡、网金工作人员

n 网点客户经理等一线岗位工作人员

n 科技部人员

n 其他希望了解银行数字化及营销与运营的读者

四、课时

2天，每天6小时。

四、课程大纲

第一节 银行数字化转型战略

一、银行数字化本质

1、国际XX银行数字化转型战略

2、数字化赋能银行扩展客群和模式创新

3、银行现状与数字化银行的差距

4、业务数字化改变传统中小银行营销模式

5、数字化手段促进“人、信、场、资”线上化

6、数字化转型过程银行的困境

二、数字化转型中遇到的问题和障碍

1、传统银行具备场景融入能力

2、以用户为中心的金融服务

3、线下线下全渠道精准营销能力

4、具备数字化风控能力

5、如何解决数字化转型过程中的障碍

三、数字化转型需要什么样的使命和目标

1、数字化转型战略指导转型具体工作

2、从内部分析和外部合作确定转型使命

3、制定数字化转型5大关键目标

4、银行面临短期的考核压力和长期经营目标矛盾

四、案例1：XX银行数字化转型战略

1、XX银行以技术与数据双轮驱动核心能力

2、XX银行数字化手段重构信用体系和风控体系

3、XX银行企业架构为核心推进数字化转型融合与创新

五、案例2：XX银行数字化转型战略

1、XX银行经历3次转型提出3.0模式

2、XX银行数字化转型是围绕给客户带来价值

3、XX银行数字化转型赋能一线客户经理

4、XX银行数字化转型业务与技术、数据深度融合

第二节 银行产品和渠道分析

一、银行产品价值分析

1、产品同质化是中小银行发展中面临的问题

2、银行以客户体验为中心提供产品服务

3、转型中使用波士顿矩阵进行产品结构和价值分析

4、数字化转型下具备产品创新能力(营销服务创新、场景创新)

二、银行全渠道价值定位

1、数字化转型最重要的是渠道变革

2、银行网点营销面临的3大挑战

3、全渠道营销的核心是提升用户体验

4、为什么这家国有银行新产品营销效果未达预期

5、典型案例：全渠道交易优化后的银行客户体验

三、手机银行构建全场景生态

1、移动优先和数字银行战略

2、XX银行从卡时代到APP时代

3、XX银行聚焦手机银行超级APP

4、以手机银行为核心打造全渠道协同

四、数字化能力平台化

1、数字化转型必进之路是平台化

2、开放平台创新

3、开放平台的2类合作模式

4、XX开放银行促进零售银行数字化转型

5、XX开放银行是数字化转型的必经之路

第三节 银行以客户体验为核心

一、银行客户分层差异化营销

1、数字化转型的核心用户体验

2、通过客户分层来提升满意度

3、银行最核心的是提高长尾客群的营销效率

4、客户分层方式（客户价值分层、用户属性分层、AARRR分层、RFM模型分层)

5、XX银行零售客户客群划分案例

6、XX银行客户分群营销转化案例

二、通过用户旅程来管理客户体验

1、通过分析体验地图来优化产品

2、一个典型的XX银行借款用户体验地图

3、一个典型的XX银行客户体验旅程

4、一个典型的XX银行信用卡客户旅程

5、通过同理心地图分析客户需求

三、用户体验才是银行关注的焦点

1、提升用户体验是数字化转型的首要目标

2、如何改善用户体验

3、传统银行从3个方面优化用户体验

四、手机银行的用户体验

1、用户体验决定MAU（活跃用户）规模

2、手机银行如何提升用户体验

3、用户体验提升从用户旅程出发

4、XX银行以提升用户体验为目标的产品成长路径

5、XX股份制银行提升用户体验案例(对产品针对性迭代，产品转化率提升了15%。)

第四节 数字化驱动业务

一、数据价值在于驱动业务

1、数据驱动银行业务增长和创新

2、数据采集是数据运营的基础

3、数据指标的价值

  案例1：XX银行互联网贷款数据指标

  案例2：XX银行业务发展数据指标体系

  案例2：XX银行风险数据指标

二、用户行为分析

1、用户行为数据+用户属性+标签数据

2、用户行为分析渠道质量模型

3、XX银行互联网贷款产品事件分析

4、用户行为分析(漏斗分析、留存分析、路径分析)

三、用户画像分析

1、用户信息标签化

2、用户画像分析推动精准化营销

3、XX银行用户画像架构

4、XX银行用户标签体系

5、XX股份制银行客户画像营销案例

第五节 营销数字化的基础

一、打通客户数字化触点

1、营销数字化需要打通全渠道

2、营销触达是数字化开端

3、触达过程中客户行为数据分析

4、XX银行营销网点如何数字化

二、客户数字化和价值模型

1、银行客户数据来源，传统银行的客户数据太单一

2、银行需要构建客户价值模型

3、客户价值模型

4、用户全生命周期运营

三、打通数据价值和数据链

1、打通公域和私域数据实现精准化营销

2、打通全场景数据链，实现客户价值增长

3、XX银行通过A/B测试，推动数字化营销（每轮迭代营销转化率能提高2-5%的百分点）

四、构建数据中台

1、数据中台建设3大挑战

2、全、统、通、用数据价值循环

3、XX银行数据中台能力框架

4、XX银行数据中台系统架构

5、数据中台助力XX银行数字化营销

第六节 全渠道营销数字化转型

一、全渠道营销策略

1、全渠道建立一致的用户体验和差异化的营销策略

2、多渠道、跨渠道和全渠道营销区别

3、银行管理全渠道营销痛点

4、XX银行全渠道营销策略

二、流量池思维和运营

1、流量思维和流量池思维

2、银行流量渠道和入口

3、银行打造流量池，连接场景加速突围

3、XX银行打造一体化场景生态

三、银行网点流量营销

1、移动互联网时代流量的把持者

2、打造银行私域流量池

3、一个典型的私域客户访问路径

4、XX银行私域客户运营路径

5、XX银行私域流量的精细化运营方案

四、数字化转型下的产品创新

1、银行信用卡用户营销和运营

2、XX银行二类户营销

3、银行互联网贷款产品营销

4、中小银行如何建立互联网贷款平台

第七节 精准的营销数字化

一、银行获客拉新

1、银行获客体系(线上为主、线下为辅)

2、分群批量营销，提高网点营销效率

3、与第三方合作伙伴搭建多样化营销场景

4、XX股份制银行高端客群营销案例

5、XX国有银行手机银行促活拉新案例

二、精细化的用户运营

1、分析精细化运营数据（用户规模、用户画像、渠道数据、转化情况、留存情况、活跃情况）

2、手机银行MAU增长

3、运营三板斧(留存、促活、转化)

4、用户运营日常工作标准化

5、XX银行用户留存和活跃

三、新媒体运营

1、如何运营不同的新媒体

2、标准内容运营流程

3、新媒体运营

四、案例：XX银行私域运营实践

1、私域流量来源

2、私域运营

3、运营方案优化和提高