授课老师：马大川  律师

陕西省政府采购评审专家

西安市律协金融证券保险法专业委员会副主任

FO律师联盟成员、全国首批律师认证讲师

移投行家族办公室（IBKFO）高级研究员

西安沃金企业咨询管理有限公司首席法律专家     

沙龙邀约客户：

私人银行、保险公司高净值及超高净值客户

课程收获：

通过通俗语言和实际案例让高端客户了解大额人寿保单、保险金信托的内核—“家族财富的保障与传承”！向客户灌输理念并激发其潜在需求，为大额人寿保单和家族信托产品的销售铺平道路！

第一单元：中国家族富不过三代的原因

一、改革开放四十周年多少企业家被风吹雨打去！

二、家族财富积累的三个阶段

三、中国家族家道中落的几大原因原因

四、家道中落和传承失误的典型案例

第二单元：中国富裕家庭的困扰

一、中国企业家的共同困扰——传承！

二、从历史经验和现实案例看传承失败

第三单元：富二代和家族延续

一、富二代的接班已经成为社会问题

二、富二代的类型

三、西方世界解决传承困扰的方式：法律+金融

四、律师寄语及传承工具的分类

第四单元 家族传承中法律工具的应用

一、遗嘱并不完美

二、提前赠予的缺憾

三、接班人培养计划及家族突发事件预案准备

第五单元：大额人寿保单的应用

一、 大额人寿保单实现定向传承的实际案例

二、 大额人寿保单的法律属性：

1. 债务隔离作用

2. 税务筹划功能

3. 婚姻风险的防范

4. 对遗嘱的替代及其优势

5. 对赠予的替代及其优势

三、从实际案例谈大额人寿保单对一个亿万富翁家庭的安全保障！

第六单元：保险金信托

一、香港豪门的家族信托安排！

二、大陆家族信托简况及分类

三、当保险遇到信托

四、大额保单与家族信托的结合及架构优势

五、保险金信托的功能：

1、私密性

2、保值增值

3、债务隔离

4、防止婚变

5、防止挥霍、防止篡夺

6、税收筹划

7、对保险金信托之总结

第七单元：法律+金融工具在私人财富领域的实际案例

一、一位首富传承失败的后果：

1、亲情的瓦解，财富的外流！

2、该首富的失策之处及正确的应对策略

（人寿保险与保险金信托的应用）！

二、客户贾总“富过三代”的筹划！（保险金信托方案）

结尾及总结！