特殊人群业务风险全案例解析

课程背景：

在网点业务中，特殊人群支取业务风险是实际工作中的重中之重。本次课程的业务风险案例都是特殊人群中争议比较大的基层业务案例，并且在实际工作中经常遭到投诉等负面情况，甚至处理不当可能会上升到法律法规层面。所以，通过讲解能快速应对业务风险，更好的规避业务风险。

学员收益：

1. 结合网点柜面实际业务

2. 重在案例内容讲授透彻

3. 学员会用到实际业务中

培训时间：1天/6小时

培训费用：

培训方式：案例分析、互动分享、启发式讲授

第一讲：代挂代取业务风险

一、 特殊人群支取业务处理

案例一：客户成为精神病人如何支取其账户内的存款？

1. 亲属如何界定

2. 对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗？

3. 对于五保户精神病人的业务如何做？

4. 精神病人业务应审核哪些材料

案例二：客户成为植物人和重度昏迷人业务处理？

1. 植物人（重症昏迷的人）监护代理如何认定顺序？

2. 植物人业务应审核哪些材料

案例三：意识不清的老人（老年痴呆患者）在实际业务中如何由其他人员代理办理业务？

1. 老年痴呆症基本病理特征？（了解银行上门核实业务的关键点，掌握证据的主动性）

2. 在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字，是否必须要求代签？

3. 精神恍惚/意识不清老年人业务应审核哪些材料

案例四：服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务？

1. 服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么？

2. 在服刑期间，犯人的户口是否被迁到了监狱所在地？

3. 公证处不上门我们要如何建议客户去做？

4. 服刑羁押人员业务应审核哪些材料

案例五：出国人员挂失取款业务如何受理？

1. 涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点？

2. 出国人员业务应审核哪些材料

二、 未成年人业务

案例一：未成年人（留守儿童）业务要如何处理？

1. 对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点？

2. 未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么？

3. 未成年人的指定监护人的权利限定是什么？

4. 继父母是未成年人有效的监护人吗？

5. 未成年人业务应审核哪些材料

争议案例：父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？

1. 离婚后抚养权和监护权的认定？

2. 父母外出打工，可否由祖父母代理开户？

3. 掌握监护人和被监护人的方法途径？（未成年人证件审核要点）

4. 居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力？

5. 外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点？

6. 香港、澳门出生医学证明公证在哪做？

三、 继承业务办理

案例一：银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据？

1. 有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书，银行是否可以办理业务？

2. 有遗赠抚养协议的文书，银行是否可以办理业务？

3. 继承权文书的审核要点？

4. 死亡证明哪个单位可以开具呢？

5. 亲属关系证明哪个单位可以开具呢？

案例二：存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答）

案例三：继承业务中人民调解和司法确认的方式问题？

案例四：继承业务中客户未到期的款项如何继承？

1. 继承业务应审核哪些材料

四、 残疾人如何办理

案例一：聋哑人如何办理业务合规审核依据及流程？

1. 聋哑人业务应审核哪些材料

案例二：盲人如何办理业务合规审核依据及流程？

1. 盲人业务应审核哪些材料

第二讲：其他特殊人群业务办理

一、 外国人业务办理-签证审核流程

案例一：美国护照卡是否可以使用？

1. 美国护照卡是否属于国际旅行证件？

2. 美国护照卡在银行是否能办理业务？

案例二：遇到设计比较特殊的护照如何处理？

1. 护照页内部缺页设计

2. 护照号码是否一人一号终身制？

3. 制作比较粗糙的护照如何处理？

案例三：设计比较另类的护照如何处理？

1. 无国籍护照处理方式

2. 第三性别护照处理方式

案例四：延期护照如何审理？

二、 华侨业务办理

案例一：中国护照如何审核？

1. 外国居留许可如何审理？

案例二：出入境证明是否可以代替居留证件？

三、 查冻扣业务风险

1. 执法机构执法权限

2. 查冻扣业务操作流程

案例一：多个执法机构针对同一账户进行冻结，银行系统是否存在滞后？

案例二：执法机构出现违规操作如何应对？