商业银行从业人员涉案调查、监管违规处罚与行为管理

课程背景：

近年来商业银行从业人员犯罪案件呈现发案多点位、罪名集中化的特点，2015年-2022年，金融机构从业人员犯罪案件达到3594件，这些数据背后的特点如何？有什么趋势？作为商业银行，需要研究和探讨。从预防做起，严格落实案件防控的制度建设、流程控制、培训教育迫在眉睫。

2023年5月，金融监管局挂牌成立，金融监管的监管重点目标是在三期叠加的环境下坚守不发生系统性风险的底线，保障存款人和投资者的利益，促进银行业合规经营。将会严防重点领域金融违法犯罪，坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。

商业银行如何管好自己的人，管好自己的业务？管控员工行为的重要性显得愈发突出，如何在《银行业金融机构从业人员行为管理》的要求下，做好本行员工行为管理工作的落地和执行，是摆在高管层面前的一道必答题。

本课程将围绕监管要求，以案例分析的形式进行讲授，一方面，通过从业人员犯罪的数据分析，了解银行案件特点，对照开展本行的案防工作，做好常态化警示教育；另一方面通过监管2022年的处罚情况，了解处罚的主要领域，了解监管的重大关注点和监管变化趋势，对照本行的经营管理现状，预防、改进，避免出现大的合规问题；最后从银行的员工行为管理入手，梳理员工行为管理的要点、难点和堵点，详解员工行为管理的操作要点，让银行管好人、管好业务、把控好合规风险。

课程收益：

● 让学员从从业人员案件的分析中知道自己离犯罪的距离，审视自己的疏忽、想当然可能带来的严重后果。案件防控，从每一个业务流程开始

● 帮助学员了解外部监管部门的监管政策、监管重点，在其他银行的处罚案例中树立起合规管理的自觉性，认识违规违法的严重后果，加快形成主动合规、我要合规的局面。

● 让银行更加关注从业人员行为风险的防控，做到有针对性的管控并切实有效地防范行为风险发生。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：各行风险部、运营部、合规部、法务部、业务部门、支行全体员工

课程方式：全案分析+要点剖析+现身说法等

课程大纲

引言：在银行业监管制度不断“扎牢”的情况下，金融机构从业人员的犯罪率、案件数量、涉案内容都不断发生着变化

导入：2015年-2022年金融机构人员犯罪调查

第一讲：金融机构从业人员犯罪的总体情况（案件态势分析）

一、非法吸收存款罪、诈骗罪案件数量最多

案例：某城商行员工非法吸收存款罪

案例：某国有银行员工造假骗贷涉嫌诈骗罪

二、涉案较多的其他罪名-违法发放贷款罪、职务侵占罪、挪用资金罪

案例：某信用社张某的违法发放贷款罪案例

案例：某农商行行长李某的职务侵占罪

三、银行类金融机构涉诉案件占比较高-银行、保险、其他、基金

第二讲：金融机构从业人员犯罪案件被告人画像

一、自然人被告人画像

1. 男性占比高

2. 判处重罪的占比较高

3. 被告人为一般员工的占比67.23%

4. 构成累犯的占比26.14%

二、非自然人画像

——17个、判处罚金

第三讲：金融机构从业人员犯罪案件犯罪行为画像

1. 业务经营风险、内部腐败风险突出，占比超七成

2. 涉案金额在一亿元以上的占比6.73%

3. 犯罪行为平均暴露周期为3.86年

4. 内外勾结类案件占比58.78%

5. 利用职务便利的案件占比34.45%

第四讲：金融机构从业人员犯罪案件特点分析

特点一：总量波动式下降

——双维度呈现集中性—犯罪罪名的集中性、所涉机构的集中性

特点二：个别犯罪手段升级化

——隐蔽性危害性有所上升

1. 暴露周期的延长

2. 形式合法和实质非法的交织

3. 职务关联性犯罪进化为“暗腐败”“微腐败”“同盟型腐败”

特点三：犯罪形态连式延伸，关联犯罪增长引发新风险

第五讲：从业人员犯罪原因探析

一、金融机构合规机制建设有待完善

1. 业务合规制度建设不健全

2. 合规机制覆盖不全面

二、新技术新业态中藏着新金融风险

三、金融强监管与难执行的制度错位

案件分析：以案说法，进行案件的剖析并进行原因深度剖析

1）原中国银行业监督管理委员会党委委员、副主席蔡锷生案

2）招商银行股份有限公司原党委书记、行长田惠宇案

3）国家开发银行原党委委员、副行长何兴祥案

4）富滇银行原党委委员、副行长 曹艳丽案

第六讲：监管对银行机构的处罚分析

一、2022年处罚概况

1. 呈现特点：宏观微观兼顾、机构人员并重、传统新兴两手抓

2. 重点关注：公司治理、金融消费者权益保护、信贷业务资金流向、资产质量管理

3. 处罚对象：机构人员双罚的趋势愈发明显

二、三个维度看处罚

维度一：地区分布

维度二：机构分布（从罚单数量及罚没金额分析）

分析：金额最高10家银行

维度三：职能领域分布

1）涉及21个领域

2）信贷管理、反洗钱、员工行为与安防、结算与现金管理受罚较重

3）配合监管、员工行为与案防、征信、消保处罚增幅较大

三、员工行为与安防的处罚

导入现状：处罚力度不断加大

1. 员工行为与安防受罚的主要问题

1）案件管理不到位

2）案件信息瞒报迟报

3）员工行为管理不到位

4）未严格执行轮岗、强制休假

5）行为排查流于形式

2. 员工行为管理不到位的处罚上升趋势最大

第七讲：银行业金融机构从业人员行为管理

一、监管对银行业就融机构员工行为管理的监管历程

1. 目标：建立“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制

2. 重要规范性文件：《银行业金融机构兴业人员行为管理指引》、《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》、中银协《银行业从业人员职业操守和行为准则》

二、银行如何打造从业人员行为管理体系，实现行为风险全管控（搭建6个方面）

要点：将“行为风险”作为面临的主要风险类别，纳入到全面的内控合规中统筹管理

1. 管理架构与责任体系——压实主体责任，是加强人员行为管理的组织保障

1）突出顶层合规的治理层级

2）坚持协同联动的管理架构

2. 管理制度体系——强化制度建设，是加强人员行为管理的根本保障

1）从业人员管理基本政策

2）专项工作制度机制、流程与操作细则

3. 管理工具与机制——丰富工具机制，是加强人员行为管理的关键抓手

1）事前，多渠道收集行为信息

2）事中，全方位防控风险事件

3）事后，多维度应用精准赋能

4. 监督与责任追究——坚持从严治行，是加强人员行为管理的必然要求

1）严格责任追究机制

2）细化问责标准与流程体系

3）加大问责处罚力度

5. 从业规范教育——文化教育为先，是加强人员行为管理的软动力

1）加强教育培训

2）加强警示教育

3）加强合规文化建设

6. 信息化基础建设——科技手段，是有力促进人员行为管理的工具

解读：《银行业金融机构兴业人员行为管理指引》

分析：银行员工行为常见50项“违规必罚”行为（案例分析）

方式：根据客户需求进行案例选择（可进行全面讲解或进行需求条款选择讲解）