银行数字化转型系列课程大纲

课程背景：

在万物皆数、万物互联的数字化时代，银行数字化转型本就迫在眉睫，而突如其来、仍在全球范围内肆虐的疫情，则进一步凸显银行数字化转型的重要性，几乎所有银行都不同程度的开始了数字化转型之路。与此同时，曾经的利润中心——营业网点，却面临着极为尴尬的局面，是进？是退？专家学者，各执一词，莫衷一是！

作为银行经营前沿阵地和基础渠道的营业网点，不仅是直接面向客户提供金融服务的“窗口”，更是展示金融科技应用的“窗口”，能让客户直观感受和体验到银行转型升级后的新“场景”。高速发展的金融科技正逐步从提升效率的辅助工具转变为驱动领域变革的核心力量，推动物理网点向着更加智能化、轻量化、网络化、数字化和综合化的方向演进。最大限度地挖掘网点价值，有效连接线上和线下、交易和体验、便捷和安全、客户和服务，将成为银行重启增长引擎的发力点。

然而，对于广大基层银行网点的行长和客户经理们来说，如何有效应对数字化转型大潮带来的冲击，并顺势而为、借势而上，则是一个非常现实的问题。

课程特点：

1、解读银行数字化转型趋势、相关概念和应用，以及将给传统商业银行带来的价值和改变。

2、分析国内外商业银行在数字化转型中的创新思路和具体做法，了解数字化银行的思维模式、经营模式、产品模式、风控模式、组织架构以及系统架构。

3、启发基层行长和客户经理如何就大数据、云计算、区块链以及人工智能的特点，进行业务深度挖掘，提升金融服务能力与营销方式，发现新需求和增长点。

4、结合案例分析，为银行基层网点工作人员如何将数字化进行落地实施提供思路。

课程目录：

第一模块  银行网点数字化经营管理方略

——从“硬”实力到“软”实力

（时长：6小时）

第二模块  银行网点数字化营销案例解析

——案例破解“数字化营销”之道

（时长：3小时）

第三模块  银行网点对公授信数字化提升

——解放信贷员的“双手”与“大脑”

（时长：6小时）

第四模块  金融科技如何助力乡村振兴

——剖析四大典型数字乡村案例

（时长：3小时）

第五模块  普惠金融数字化转型解决之道

——从数据治理到全面数字化

（时长：3小时）

第六模块  商业银行智能反欺诈识别与防控

——如何避免黑产攻击大数据风控“漏洞”

（时长：3小时）

课程大纲：

第一模块  银行网点数字化经营管理方略

——从“硬”实力到“软”实力

（时长：6小时）

第一节：银行4.0时代的数字化转型趋势

一、 银行的“柯达”时刻

1、 从胶卷相机、数码相机到拍照手机

2、 从ATM机、自助终端到智能手机

3、 思考：银行数字化转型带来的最大问题是什么？

4、 思考：“数字化”与“互联网+”，区别在哪？

5、 产品×服务×有效感知=客户体验

二、从实体网点到数字银行——银行4.0发展路线图

1、 银行1.0

2、 银行2.0

3、 银行3.0

4、 银行4.0

三、传统银行线下模式的局限性

1、 获客、风控、运营存在局限

2、 银行业务高度依赖人工处理

3、 线下业务加大财务管理难度

4、 无法满足零售小微客户需求

四、银行基本业务模式因科技发展而持续改变

1、 用户体验持续提升

2、 潜在客户群体扩大

3、 金融服务空间拓宽

4、 金融服务时间延展

第二节：主流银行网点数字化转型做法与趋势

一、网点数字化转型的主要背景

1、 数字化是时代发展新革命

2、 数字化是客户需求新趋势

3、 数字化是银行变革新动力

二、网点数字化转型的主要做法

1、 布放智能设备，实现硬件智能化。

2、 拓展便民服务，实现功能扩容化。

3、 链接多维场景，实现渠道融合化。

4、 优化营销工具，实现营销智慧化。

三、网点数字化转型的主要趋势

1、 “开放+场景”，重构完整生态。

2、 “效率+个性”，塑造极致体验。

3、 “画像+方案”，助力精准营销。

4、 “模型+预警”，构建智能风控。

四、典型案例解析

第三节：数字化转型下网点营销模式重构

一、网点功能多元化

1、 拓展网点功能。

2、 推进业务升级。

3、 借助数字地图。

4、 抢占G端入口。

二、业务联结线上化

1、 建设“零接触银行”。

2、 构建“网点+APP”服务新模式。

3、 打造零接触服务。

4、 强化系统平台支持。

三、金融服务开放化

1、 保持“开放心态”，建立多场景融合服务平台。

2、 提升服务能力，贯通内外部场景和业务渠道。

四、金融产品定制化

1、 有效整合大数据信息，做好分析、加工与应用。

2、 实现“千人千面”精准画像，提升产品服务能力。

3、 探索贵宾客户尊享服务，赋能网点客户经理创新。

五、银客交互情感化

1、 构建“四位一体”客户连接网络与营销服务体系。

2、 建立“零接触”线上线下多渠道一对一服务机制。

3、 打造基于网点位置与周边商圈的商户池和权益池。

4、 重点关注小微零售客户全生命周期金融旅程。

第四节：网点数字化营销创新的对策建议

一、推进数字化营销转型

1、 硬件升级。

2、 外拓升级。

3、 流程优化。

二、构建新型营销生态圈

1、 绘制金融生态图谱。

2、 打造营销生态体系。

3、 构建渠道融合营销网。

三、激发全方位营销活力

1、 建立联动营销机制。

2、 创新鼓励特色机制。

3、 改进考核计价机制。

四、强化综合化营销支撑

1、 动态优化劳动组合。

2、 提升智能管理质效。

3、 全面强化基础保障。

第二模块  银行网点数字化营销案例解析

——案例破解“数字化营销”之道

（时长：3小时）

第一节：银行数字化营销现状

一、银行数字化营销转型的时代背景

1、 2021年央行工作会议精神解读

2、 十四五期间银行业金融科技趋势展望

3、 银行4.0时代的数字化转型趋势

二、银行数字化转型四大趋势

1、 特色化

2、 零售化

3、 轻型化

4、 综合化

三、银行数字化转型中的五大痛点

1、 数据治理

2、 业务流程

3、 工具与技术

4、 管理与聚合

四、银行数字化转型的四大模式

1、 自建生态核心式

2、 战略生态合作式

3、 参与生态分工式

4、 传统细分深耕式

五、案例解析：（某大型银行数字化营销实例）

1、 数字化营销场景模型建立与应用

2、 个人理财产品组合精准销售示例

第二节：银行数字化营销模式重塑

一、银行数字化营销转型四大趋势

1、 开放与场景结合的完整生态

2、 效率与个性结合的极致体验

3、 画像与方案结合的精准营销

4、 模型与预警结合的智能风控

二、银行数字化场景营销痛点与策略

1、 银行数字化营销能力的四大评价维度

2、 银行数字化营销活动的四大成功要素

3、 银行数字化营销闭环体系的四大能力提升方向

4、 银行数字化营销运营体系的四大运营支撑平台

三、银行数字化总分支营销体系

1、 建立并强化以客户为中心的经营模式

2、 数据驱动总分支“三轨制”营销模式

3、 推进数字化营销落地的具体实施策略

四、案例解析：（以某银行网点节日智能营销为例）

第三节：银行数字化营销创新的对策建议

一、银行4.0时代的智慧营销解析

二、智慧营销总体架构、平台与流程

三、智能化网点数字化营销策略

四、案例解析（PS:以某智慧营销平台部署实施为例）

第三模块  银行网点对公授信数字化提升

——解放信贷员的“双手”与“大脑”

（时长：6小时）

第一节  取  势

一、什么是银行数字化转型？

1、 银行数字化转型到底是什么？

2、 银行必须进行数字化转型吗？

3、 银行数字化转型必须先转变思维！

4、 对公数字化转型VS零售数字化转型

二、银行对公数字化转型的内在本质是什么？

1、 数字化转型的外在理解

2、 不同时代的思维特征与核心要素

3、 银行数字化转型需要的业务思维转变

4、 银行数字化转型需要的技术思维转变

第二节  明  道

一、银行对公数字化转型的数字成果（某行实际案例）

1、 解放客户经理的双手和大脑，让客户经理每月有效时间增加3到4倍！

2、 显著提升风控效果，让风险排查覆盖率达到100%并可提前数月预警风险！

3、 大幅增长工作效能，让对公授信业务的工作效率至少提升150%以上！

4、 极大降低业务成本，让分行级贷后风险经理工作量一年可减少2000人天！

5、 有效提升行长全局掌控能力，让对公业务真正实现可视化、全面化掌控！

二、银行对公数字化转型的五种模式

1、 模式一：某大行“3+2+1”对公做精策略

2、 模式二：某区域性银行对公资产业务数字化转型之路

3、 模式三：某大行分行对公授信全流程数字化转型

4、 模式四：产业链金融服务开放化转型

5、 模式五：区块链技术在商业银行的应用

三、“吐槽大会”——传统对公授信业务的痛点与难点

1、 槽点一：客户经理难以多方广泛收集企业信息

2、 槽点二：行内各位审贷专家审贷标准不一致

3、 槽点三：贷后管理与预警耗时费事不精准

4、 槽点四：行长无法及时掌握对公业务全貌

第三节  优  术

一、对公授信风控数字化方案如何提升银行效能

1、 用数字化方式帮助银行全面整合多源风险信息

2、 数据智能如何驱动数据事件理解及风险挖掘

3、 与专家智识相结合的业务风险便捷监控

4、 如何实现对公授信客户全流程智能管控

5、 对公客户监控指标要做到自定义灵活配置

案例解析：（上海某公司破产事件）

二、数字化如何助力银行实现对公客户全程风控决策支持

1、 贷前：预审尽调及报告支持（自动化、智能化加持）

（1） 企业预授信分析建模，精准剖析企业风险

（2） 系统自动出具尽调报告，节省80%以上时间

（3） 智能化文档要素抽取，提高信贷效率

2、 贷中：贷中评审及风险筛查（全方位、精准化风控）

（1） 专家知识复用：

（2） 多维风险排查：

（3） 现实案例：某分行数字化审批超百亿。

3、 贷后：预警配置及排查管控（数字化、实时化预警）

（1） 数字化风险排查——构建企业全面风险画像

（2） 数字化风险管控——及时追踪风险处理情况

（3） 数字化贷后监控——构建实时监控预警体系

（4） 案例解析：某大行实际经营数据分析。

三、数字化如何实现对公客户风险发现、追踪与传导分析

1、 银行如何通过事件语义理解发现风险

2、 银行如何通过事件图谱分析预见风险

3、 银行如何通过指标模型计算量化风险

4、 银行如何通过数据智能解析管控风险

案例解析：

自动识别某企业风险事件，实现多维度传导式风险预警。

四、数字化如何实现对公授信客户风险穿透识别整合

1、 通过事件、指标、关系实现风险穿透识别

2、 在结构化与非结构化数据中理解企业事件

3、 专家智识转化为数字化风险预警指标

4、 智能企业关系识别与事件图谱构建

5、 金融事件中心直观展示智能处理结果

五、如何运用数字化手段实现对公授信客户风险排查

1、 企业风险画像

（1） 深度识别（专家经验+数据驱动）

（2） 广度识别（企业关系+事件图谱）

（3） 企业风险识别、分析与传导

2、 多维风险画像

（1） 财务分析

（2） 动产抵押

（3） 股权质押

（4） 舆情事件

（5） 关联风险传导

（6） 行业专项分析

3、 构建分析体系

（1） 风险评估模型

（2） 指标事件分析

（3） 风险事件标签

（4） 综合风险分数计算

4、 贷前尽调筛查

（1） 深度分析与可视化展示

（2） 各模块简报生成与导出

（3） 评级/授信/尽调报告内容支持

5、 贷中/贷后风险实时可视化

六、RPA+AI赋能对公业务数字化运营

1、 传统商业银行常见运营管理痛点

2、 RPA+AI赋能企业数字化转型

3、 RPA智能员工与银行应用场景

4、 RPA在银行对公业务运营上的典型案例

案例：贷款客户财务报表自动录入

案例：贷款客户网络舆情跟踪

七、银行网点对公营销的数字化方案

1、 数字化时代对公营销痛点

2、 智能化商机事件引擎

3、 全流程商机管理工具

4、 企业客户商机画像

典型案例：某大型股份银行客户经理助手。

第四模块  金融科技如何助力乡村振兴

——剖析四大典型数字乡村案例

（时长：3小时）

第一节  农业金融机构数字化转型与乡村振兴

一、农业金融机构数字化转型的五大痛点

1、 业绩差距加大

2、 转型战略模糊

3、 高端人才匮乏

4、 敏捷组织待建

5、 管理机制欠缺

二、农业金融机构数字化转型的六大需求

1、 如何做好本行数字化转型顶层设计，全行上下形成战略共识。

2、 如何做到快速响应客户需求，敏捷抵达市场，与客户需求同步。

3、 如何优化整体企业应用架构，为业务创新奠定坚实基础。

4、 如何时刻洞悉行业内新技术应用，提升产品创新与数据分析能力。  

5、 如何强化金融科技应用，推进生态圈建设，满足客户金融与非金融需求。

6、 如何完善专业人才培养引进机制，培养金融科技复合型人才。 

三、农业金融机构数字化转型的七大难点

1、 传统经营思维改变难

2、 组织架构调整再造难

3、 平台数据运用共享难

4、 业务与技术间协同难

5、 业务与业务间协同难

6、 复合人才队伍组建难

7、 外部数据应用管理难

第二节  金融科技如何助力乡村振兴

一、《乡村振兴促进法》加速银行数字化转型

1、 数字乡村建设对金融科技的旺盛需求

2、 农村金融机构在数字化转型方面的短板

3、 分阶段推进各层级农村金融机构数字化转型

二、建设数字农村亟需哪些数字化解决方案

1、 农业贷款现状与金融科技赋能方案

2、 数字乡村与全域智慧旅游数字化解决方案

3、 农村普惠金融痛、难点与金融科技解决方案

² 狄寨智慧农旅案例

三、助力乡村振兴的三大金融科技支持体系

1、 农村金融数据共享与农村征信体系

² 推动乡村振兴政策落地

² 加强金融要素向农村供给

² 促进农村经济主体主动致富

2、 数据治理与农村金融数字风控体系

² 大数据评分模型与智能建模（案例解析）

² 智能贷后与AI催收（案例解析）

² 黑产市场与智能反欺诈（场景演练与案例解析）

3、 农村金融获客引流与数字化运营管理体系

² 智慧营销平台与乡村长尾客户营销

² 农村金融基层单位的金融科技支持（RPA+AI）

² 数字化场景运营管理（案例解析）

第三节  他行乡村振兴金融科技案例

一、乡村管理好管家

1、 数字乡村是乡村振兴战略重要工作

2、 数字乡村、信息化农业的主要内容

3、 乡村数字管理平台的整体设计思路

4、 智慧乡村顶层规划与五大领域建设

5、 智慧乡村管理平台的主要服务对象

² 案例1：“村级一张图”在他行的实际应用（含视频演示）

二、现代智慧畜牧业

1、 现代畜牧业面临的主要问题

2、 智能养殖平台的整体架构与服务对象

3、 县域畜牧产业经济分析平台

² 案例2：现代畜牧业数字化管控平台应用（含视频演示）

三、数字乡村好帮手

1、 农业生产过程数字化管理

2、 物联网信息采集与管控

3、 智能化远程控制

4、 农产品全流程追溯与运营管理

5、 农户（农企）信用报告

² 案例3：农业数字化业务运营平台的场景化应用

第五模块  普惠金融数字化转型解决之道

——从数据治理到全面数字化

（时长：3小时）

第一节  小微金融数字化转型战略

一、数据驱动商业银行业务转型

二、当前传统银行常见工作痛点

三、RPA+AI赋能银行数字化转型

四、RPA智能员工与银行应用场景

五、RPA在银行运营的典型案例

第二节  小微数字化之企业关联关系图谱

一、数字化应用之一：企业族谱

二、数字化应用之二：股权穿透图

三、数字化应用之三：查关系

四、数字化应用之四：受益所有人

五、数字化应用之五：实质关联

第三节  小微金融的全面数据治理

一、数字化手段检查多头借贷

二、数字化风控里的反欺诈评分

三、数字化基本应用：失败交易标签&客户准入评级

四、APP行为风险特征与数字化风控

五、数字化提升还款能力评估能力

六、数字化高净值标签的建立

七、数字化客户标准度标签的建立

第四节  贷后资金流向数字化监控

一、数字化监控是大势所趋

二、数字化手段应对强监管政策

三、如何运用数字化技术进行资金监控

四、数字化资金监控效果及示例

第五节  小微普惠金融数字化与区块链应用

一、区块链架构一览

二、长三角征信链——人民银行金融科技监管试点项目

三、区块链供应链金融平台——某大型企业集团的应用

四、金融科技的应用案例——供应链票据拆分流转

第六模块  商业银行智能反欺诈识别与防控

——如何避免黑产攻击大数据风控“漏洞”

（时长：3小时）

第一节  黑色产业市场及其对银行的重大危害

一、黑色产业链详解

上游、中游与下游

二、黑产如何获取客户信息

拖库、撞库、洗库等

三、黑产如何包装真实客户

群控、猫池、暗网、改机工具、模拟精灵等等

四、典型案例

黑产如何指导用户“精养”信用卡

五、互联网信贷欺诈行为表现及反欺诈策略

第二节  智能反欺诈应用数据

一、按照数据来源区分

二、按照数据类型区分

三、按照数据使用场景

四、注意事项

第三节  反欺诈模型VS信用模型

一、目标变量

二、模型特征

三、实时性

四、技术实施

第四节  反欺诈之手机设备指纹实施

一、设备识别

二、被动式指纹

三、主动式设备指纹

四、常见五类欺诈形式

第五节  反欺诈工作落地实施方案

一、信贷周期准备

二、反欺诈部署

三、实施路径

四、反欺诈方案调整解析

五、构建全流程反欺诈风控系统