监管形势要求保险从业人员、银行保险销售人员要正确了解保险法律相关知识。随着银保监会监管力度的加强,更需要我们保险从业人员知道法律如何规定,司法实践如何认定,哪些是正确哪些是错误的保险法律概念。父债子不还、定向传承、欠债不还、遗产税不交等是几乎每一个保险营销人员在销售过程中使用的理念和销售工具,有些还专门列出了法律规定,但上述理念是否准确?法律依据是否正确?保单的设计模式?这些都是困扰保险代理人队伍的难点,现实中我们很多代理人要么就不敢提,要么就“囫囵吞枣” 用个人理解的错误观点来误导客户!
客户的需求多元化,保险、家族信托销售原来传统的财商思维下单一给客户推荐产品,销售产品的方法已经无法打动客户,无法找到客户的真正痛点,无法推动客户实现购买,用法商思维唤醒客户,用法商智慧说服客户,用法商技巧帮助客户已经成为趋势!所以为客户提供综合的解决方案更加重要,客户的家族资产配置出现了新的五个维度的需求,法商视野下家族的资产配置的五个维度包括:企业及家业的资产配置、创业资产及传富资产的配置、创富守富及传富资产的配置等。这5个维度是客户的需求,也是我们的机遇。
3.5小时 6H*1
保险公司、私人银行、金融服务机构的代理人、客户经理、理财顾问
实战讲授+案例研讨
欠债不还、遗产税不交、离婚不分、父债子不还、定向传承等理念在司法实践中如何认定?从保险法专业律师司法实践的角度帮助大家破解疑虑,摒弃错误观念,让大家用正确的概念和案例去服务客户,用正确的话术去营销客户。老师将法商思维与寿险销售实践相结合,带给代理人实操性知识和全新的销售视角!
1、授课老师有丰富的一线保险法实战经验,采用主流司法观点客观陈述保险的功能,对有法律依据的功能学员明了后可以在实际销售中充分宣传,但对误导的概念一定要摒弃!
2、课程避开了艰涩的法律原理和枯燥的法律条文,通过:法条总结、法律原理思维导图、案例、实际销售时如何使用的话术等几个环节,告诉学员相关法商原理和在实际保险销售中如何应用法商原理营销客户。
3、所有案例都实际发生,学员无论是体会还是作为营销话术都极具说服力。
4、本课程借鉴了大量的文献,包括法律出版社和人民法院出版社出版的权威司法解读和实际案例,摘取最高人民法院的司法观点,所有论据均有出处,权威性极强。
课程大纲
1.1前言
1.2 监管形势的新要求
1.1保险的起源
1.2 保险法四大基本原则及解读
2.1保险“避债”“定向传承”“避税”等说法的起源。
2.2 保险“债务隔离”“税收筹划”的法学原理及其误区。
3.1《继承法》和《保险法》的相关规定
3.2通过案例分析哪些情况下保险可以作到“父债子不还”
3.3不同的法律结构决定了保险金的不同性质
3.4保险金“父债子不还”的法律原理结构导图
3.5法院关于保险金是否属于遗产是否“父债子还” 的权威理论观点
3.6“父债子不还”的实际案例
3.7错误的保险构架设计导致保险债务隔离功能失效
4.1 保险“定向传承”的法学原理
4.2 保险金“定向传承”的法律原理结构导图
4.3“父债子不还”和“定向传承”原理在保险销售中的着力点及话术
4.4“父债子不还”和“定向传承”原理在保险销售中的实际案例
5.1对《合同法》第七十三条的理解及保单“欠债不还”的误区
5.2“代位权”的概念及法学原理结构导图
5.3切勿混淆“代位权”与“债权”
6.1 目前法院执行局对存款、车辆、房产、股票、股权、保单的查询方式
6.2 通过实际案例谈保单的隐私性
6.3“保险的隐私特性” 在保险销售中的着力点及销售话术
7.1保单能否强制解除,各地法院观点的异同
7.2对保“诉讼不给”、“欠债不还”的律师建议
8.1婚内用共同财产购买保险的归属的法商解析
8.2相关理论依据
8.3 保单“离婚不分”在保险销售中的着力点及销售话术
9.1保险金与信托结合的保险信托模式
9.2保险金信托的架构
9.3“防止挥霍” 在保险销售中的着力点及话术
10.1现金陪嫁的缺点
10.2如何给女儿配置嫁妆
10.3保险陪嫁的保单架构设计
10.4存款与保险的异同及实际保险销售话术
11.1法律规定不得“解散”而非不得“破产”
11.2保险资产安全性的法商解析
12.1 保险在海外的税收地位
12.2 保险在中国的税收现状
① 遗产税在我国的现状,及寿险“避”遗产税之原理解读
② 保险免征个税原理的法商解析
③ 我国对税前列支的相关规定
④ 企业替员工缴纳人寿保险的税前列支解析
13.1 CRS的规则及设立目的
13.2 CRS规则下的人寿保险筹划
14.1 人寿保险为什么不适用于补偿原则?
14.2 如何与客户谈香港保险与内地保险之区别?
14.3 带病投保后两年不可抗辩期过后的赔付问题
14.4 公务员的的保险资产申报问题
14.5 关于展业过程中注意被保险人签字的特别提示