账户管理及电信诈骗课纲

课程背景：

跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪严重影响人民群众合法权益、破坏社会和谐稳定，已成为社会一大公害。人民银行、公安部、银保监会等单位联合下发多项文件，要求商业银行进一步加强支付结算管理，防范跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，切实保护人民群众财产安全和合法权益，提升各项金融服务，为了响应国家号召，对人民银行要求的进一步提高银行账户的服务与管理进行贯彻执行，增强运营人员的风险防控意识，掌握风险业务的合规处理办法。

学员收益：

1. 学会如何识别客户身份及可疑客户

2. 灵活应对冒名开户

3. 电信诈骗识别与拦截

培训时间：1天/6小时

培训费用：

培训方式：案例分析、分组讨论、互动分享、启发式讲授

第一讲：账户管理

一、业务意愿的真实性

1、对公业务主体：一笔业务合规、有效性的判断

案例1：开户是客户当面加盖预留印鉴，是否还需要核验印章的真实性？

案例2：开户意愿核实时，文件规范要求核实法定代表人，但是单位要求出具授权书，要求不向法定代表人核实，而是向财务负责人核实等，是否可以？

2、个人业务主体：一笔业务合规、有效性的判断

案例：客户办理业务中，无法签字，能否由陪同人员握住客户的手签字？

3、业务意愿审核：在当前，不法分子利用个人/企业账户实施诈骗的高发态势下，一笔业务能否办理，意愿方面如何作出真实性判断？

案例1：客户不配合身份识别，怎么办？

案例2：客户的需求、用途等无法做到100%真实性判断，怎么办？

4、勤勉尽责：怀疑客户有备而来，表面上一切合规，受理了担心埋下隐患？拒绝了又担心被投诉？怎么办？

案例：在旅游城市，有不少游客来此经常是一两个月游玩，前往银行表示要开卡、网银，方便日常使用？怎么应付这种业务场景？

二、杜绝可疑开户及冒名开户行为

（一）客户尽职调查的基本要求

有效证件及辅助证件的审核认定

瑕疵证件及联网核查异常情况的处置（案例）

失效身份证应对建议及依据（案例）

单位开户的尽职调查要点及上门开户风险点（案例）

非自然人客户受益所有人识别（案例）

客户风险等级评定（案例）

（二）杜绝可疑开户行为

涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例）

个人客户开户理由审核要点（案例）

通过纸面资料分析空壳公司可疑特征（案例）

通过法人对谈确认开户用途合理性（案例）

开户意愿核实应注意方式方法（案例）

拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例演练）

（三）打击冒名开户行为

冒名、假名开户的作案手法（案例）

如何识别冒名开户（案例）

冒名、假名开户的应对措施（案例）

冒名开户的法律责任认定（案例）

第二讲：电信诈骗

一、电信网络新型违法犯罪工具来源

个人信息的盗取和流转（案例）

手机号码和银行账户的买卖（案例）

海外服务器及活动场所（案例）

二、电信网络新型违法犯罪的步骤流程

脚本设计（案例）

人工培训（案例）

分工实施（案例）

三、电信网络新型违法犯罪后续洗钱活动

银行卡转账提现（案例）

第三方支付隐匿身份（案例）

虚拟货币及对公账户代收（案例）

四、金融行业监管要求

金融消费者权益保护相关要求

有针对性的文件发布及后续检查、处罚（案例）

成效显著的“断卡行动” （案例）

五、电信诈骗中涉及账户管控“查冻扣”问题

1、电信诈骗案件中，公安机关是否具有扣划权限？

2、公安机关、检察机关移送法院的案子，法院冻结、扣划的顺位问题；

3、赃款是否应计付利息？

4、办理完查冻扣后，能否通知客户？涉及是否保密的事宜？

5、某县纪委监委出具的协助查询财产通知书加盖的是：中国共产党XX县纪律委员会的公章，可以吗？

6、理论联系实际，案例解析如何高效、合规协助做好“查冻扣”工作。有效避免有权机关的处罚与监管部门的问责！