商业银行运营与经济资本管理 课程提纲

1 商业银行发展窘境解析

1.1 LPR改革与渐趋收窄的息差空间：渐渐远去的政策红利！

1.2 基于杜邦分析的商业银行生存困境解析：生息资产短期化、利差收窄、让利实体经济，如此困境该如何破局？

2 RAROC与商业银行业绩评估管理：

2.1 风险成本与风险资本解析：“向险而生”下如何纳风险入业绩？

2.2 商业银行运营成本全解析：商业银行成本精细化管理与纳税筹划

2.3 商业银行规模扩张与分支机构发展策略：哪些网点哪些业务值得我们以后深耕细作？

2.4 RAROC小结：基于RAROC的商业银行资金运营之道

3 贷款定价及其管理策略

3.1 商业银行贷款定价的传统方法概览

3.1.1 贷款的成本加成定价法实操：贷款价格中应该囊括哪些成本费用项目（兼论商业银行成本精细化管理的重要性）？

3.1.2 贷款的基准利率加点定价法实操：如何将风险因素纳入贷款溢价中？

3.1.3 贷款的客户盈利分析法实操：客户中心型定价策略如何确保银行在当下中国获得合理回报？

3.1.4 引伸：商业银行贷款定价能力提升策略解析

3.2 基于RAROC的贷款定价模式解析

3.2.1 商业银行实施基于RAROC法贷款定价的前提条件解析：金融基础设施建设你做到了吗（兼论内部评级高级法与贷款定价之间关系）？

3.2.2 RAROC贷款定价基本流程解析：四大成本+目标利润“凑成”贷款价格！

3.2.3 RAROC贷款定价实操与商业银行资金定价框架设计

4 商业银行贷款管理策略解析

4.1 引子：从7月17日颁行《商业银行互联网贷款管理暂行办法》说来去！

4.2 商业银行信贷全流程解析与授信过程管理

4.2.1 信贷“三查”实操策略解析：贷前尽调、贷中调查、贷后跟踪调查，哪些小技巧可以帮我们实施把控信贷风险状况？

4.2.2 授信评估与授信方案设计过程中的风险管理技巧：什么样的授信方案可以从源头上就最大程度化解客户违约意图？

4.2.3 信贷放款策略及放款后跟踪管理技巧：如何能做到“让钱一直在你视野范围内”？

4.2.4 贷款到期催收技巧：如何能做到尽量让客户主动到期还贷？

4.3 商业银行信贷资产管理策略解析

4.3.1 风险偏好选择与信贷组合模式实操：如何合理选择一段时间内商业银行主打业务？

4.3.2 疫情期间信贷管理策略新解：抗疫+新基建如何激活项目贷款和中长期授信？

4.3.3 当下商业银行不良贷款管理新策略分享：如何抓住当前“金改16条”及证监会系列新政时机，摸索出新的不良贷款化解策略？

5 存款产品设计与存款定价

5.1 商业银行存款管理现状解析：从《资管新规》过渡期延长到REITs新政，我们能体会到怎样的存款理财政策监管环境？

5.2 国内外经典存款产品概览：看看别人家都做出了哪些特色存款产品？

5.2.1 国外典型存款产品概览：以富国银行为例，带你看看如何讨好客户！

5.2.2 国内主流存款产品及创新型存款产品概览：近年来我国各商业银行都做出了哪些存款类存款产品？

5.3 商业银行存款产品设计实操：如何做出“爆款”？

5.3.1 存款产品设计之市场细分与目标客户定位：永远没有万能产品，只有适合的产品（兼谈存款产品定制化设计策略）

5.3.2 存款产品设计之合规策略：存款产品设计过程中的几点禁忌一一告诉你听！

5.3.3 存款产品设计之差异化策略：从差异化产品设计，到差异化定价，我们如何不断扩大我们的产品覆盖客户类型？

5.3.4 存款产品设计之包装策略：什么样的“文案”能够真正吸引客户引起共鸣？

5.3.5 引伸：互金暴雷+新冠疫情冲击下我国居民投资理财观念变化谈

5.3.6 存款产品设计之营销策略：历数我们在存款类产品营销中中犯下的“n宗罪”！

5.4 商业银行存款定价策略解析：是不是只有高收益才能吸引客户？

5.4.1 存款产品定价传统方法概览：服务成本加成法、边际成本定价法、条件定价法、市场渗透策略、高层目标定价模式、金融市场定价理念、客户关系定价技巧，这些方法还如何高效组合利用？（几个简单案例，掌握存款定价技巧）

5.4.2 基于RAROC的存款定价策略：资产负债管理战略下的存款该如何科学合理定价（兼谈存款的战略定价思维模式：不要仅仅为了规模而盲目揽存）

5.4.3 延伸高级专题：基于久期缺口管理的存款定价策略解析——如何通过存款产品设计与存款定价，动态管理商业银行风险敞口？

5.5 商业银行存款综合管理策略及渠道整合策略初探

5.5.1 信托业复苏与银信合作合规模式解析：新时代下如何与同业合作，做好资产配置？

5.5.2 “衍生存款“重要性及其战略意义思考：资金托管、现金管理、存贷款客户账户闭环、客户资金期限错位与动态资产配置、供应链金融，新形势下商业银行如何”一手揽存一手放贷“，做个合格的财务顾问（顾问式营销你造吗）？

6 课程总结：新形势下商业银行资产负债管理战略下的商业银行存贷款综合管理模式思考——如何将标准化管理与定制化服务无缝衔接，更好服务实体服务客户？