农商行信贷三查

专题培训

1 基于财务报表的信贷营销战略环境解析：如何看待当下的信贷业务发展前景如何？

1.1 企业财报阅读逻辑解析：到底应该按照何种逻辑看财报？

1.1.1 自上而下企业财务分析逻辑与哈佛框架：企业评估的“醍醐灌顶”模式

1.1.2 自下而上企业财务分析逻辑与逆向评估逻辑：公司价值验证的“盲人摸象”场景

1.1.3 事件驱动型特殊财务分析逻辑窥测：不拘一格做分析

1.2 基于财报的客户环境信息解读技巧：如何确保总能寻觅到优质客户？

1.2.1 基于日历看我国经济：我们该如何把握国家的经济发展脉络？

1.2.2 透过指标看信贷营销趋势：我们当下到底处在什么样的信贷营销环境中？

1.2.3 “新冠疫情”后看行业发展前景：2020我们该去向何处？

1.2.4 商业模式、盈利模式与财务报表分析：我们究竟该如何才能真正甄别出企业财务报表中的虚假信息及识别出企业信贷营销空间？

1.2.5 企业生命周期与客户融资需求的阶段性特点解析：我们该如何才能“全生命周期”做好客户的信贷综合服务工作？

2 企业综合财务分析逻辑思路与框架体系介绍：我们应该如何应用企业财报？

2.1 以“三大报表”为龙骨的财报体系解读：我们该如何将企业繁冗的财会税信息系统整合在一个信贷评估框架下？

2.1.1 利润表的多层过滤“漏斗”机制及其附表关系解读：利润表反映的企业业绩表现究竟该如何解读？

2.1.2 资产负债表的工整对齐“中山装”范式及其附表关系解读：资产负债表反映当代企业财务结构与偿债能力究竟该如何解读？

2.1.3 现金流量表的“模块化”结构及由此带来的报表阅读难题破解：现金流量表究竟要告诉我们什么关键信息？

2.2 企业财务信息的三个板块逻辑关系与财务信息勾稽关系全面解析：我们究竟该如何复原已经被粉饰得面目模糊的企业财务报表？

2.2.1 企业财务信息三个板块概览：三大表、财报附表与报表附注及非财报信息究竟包括哪些内容？

2.2.2 基于企业运营模式与商业模式的三大报表勾稽关系全面解析：我们该如何串联起这些繁杂的财务信息？

2.2.3 基于财务比率分析框架的企业重要财务信息复原策略：我们到底应该复原企业的哪些财报信息？

3 基于财务报表的三查三调工作解析：怎样做好信贷工作？

3.1 信贷业务概述与授信流程总览：哪些基本的原则需要首先遵循的？

3.1.1 授信业务基本规定全解析：要做好信贷，我们首先需要掌握哪些基本原则？

3.1.2 授信对象基本条件解析：首先搞清楚，哪些才是我们的“菜”？

3.1.3 授信流程概览：从遇见客户那一刻起，我们该如何逐步达成信贷目标？

3.2 授信业务的贷前摸底环节：我们该如何搞清客户情况？

3.2.1 信贷关系建立与客户信用等级初评：初见客户，我们到底该聊点儿啥？

3.2.2 贷款申请与业务受理：如何拉张“单子”，让客户清楚需要如何配合我们做好信贷工作？

3.2.3 贷前调查计划的制定与贷前调查实操技巧：从财务“硬”信息，到客户“软”信息，我们该如何全面摸清客户情况？

3.2.4 授信风险综合评估与贷前调查报告的撰写：如何言之有物写好授信调查报告？

3.2.5 贷款审查与审批：“10大审批要素”指导我们做好信贷业务？

3.2.6 贷前工作小结： “标准化”和“傻瓜化”助力授信业务的效率提升！

3.3 授信业务的贷中签约环节：贷款合同该如何落地？

3.3.1 信贷合同的审核、签订及管理：一个合格的信贷合同关系该如何确立（为什么必须要“面谈、面签”）？

3.3.2 信贷合同相关合同体系解析：针对不同信贷类型，除了信贷合同，我们还需要跟客户签订哪些合同/协议？

3.3.3 信贷合同体系的登记、待考证的核发及相关权证的入库管理：签完合同，我们还要做什么？

3.3.4 信贷资金的发放：客户满足哪些条件时，我们才能放款？

3.3.5 贷款支付实操要点：实贷实付、受托支付vs自主支付，我们该如何确保资金能及时准确到达客户手中？

3.3.6 贷款资金的监督与管理：贷款发放过程中曾出现过哪些典型性问题？

3.3.7 贷中工作小结：从签约到放款，我们该如何步步为营？

3.4 授信业务的贷后管理环节：该如何确保信贷业务质量？

3.4.1 贷后管理的核心内容与基本原则：“重贷前轻贷后”的恶果你晓得吗？

3.4.2 首次贷后检查主要工作解析：“钱到手”后的客户行为哪些细节至关重要？

3.4.3 日常贷后检查工作与风险预警信号的捕捉：我们如何才能做到防范于未然？

3.4.4 贷后信贷抽查与贷后检查督导工作的落实策略：如何有效防范贷后管理工作的懈怠？

3.4.5 问题贷款的处理与信贷制裁措施的实施：“红灯”一亮，我们该做些什么？

3.4.6 贷后检查与管理工作的报告与持续管理：如何兢兢业业做好信贷工作？

3.5 贷款的回收与处置环节：“编筐窝篓，全在收口”，一句谚语的魅力在哪儿？

3.5.1 贷款到期催收技巧：我们该何时以何种合适的方式通知客户还款？

3.5.2 贷款收回的策略选择与信息监测：“细节决定成败”在此是如何体现出来的？

3.5.3 贷款结清后续处置工作：如何做好收尾工作？

3.5.4 贷款的展期问题分析与解决之道：如何才能化被动为主动？

3.5.5 贷款的逾期催收技巧及相关日常管理工作要点：如何有效避免“不良”的形成？

3.5.6 信贷档案管理与客户信息持续维护问题：请勿束之高阁，须确保时用时新，顺便教你一点儿数据发掘术！

3.5.7 贷款收尾工作小结：完满的终点也是完美的新起点，新时代我们需要“开疆拓土”，也需要“守株待兔”！

【课程时长安排】2天